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高舉保護主義大旗的美國新任總統川普,若果真對其所稱「最具保護主義」的中國大陸發動貿易戰,因而銀行借貸引發大陸反擊,蘋果、通用汽車、波音、Nike、聯想等國際大廠恐先遭殃。

川普在競選期間指責大陸的不公平貿易造成美國貿易逆差創新高,而他欽定的商務部長羅斯最近也暗示,將對大陸鋼鐵與鋁業課徵新關稅。

目前還不清楚川普的具體作法。但有件事很清楚,就是大陸一定會對任何貿易保護措施展開報復。北京當局透過環球時報放話警告,一旦川普對大陸輸美國產品課徵百分之四十五的關稅,蘋果、波音、星巴克等可能是最先遭鎖定的公司。

彭博引述瑞士信貸集團報導,可能受大陸抵制的產品還包括Nike、通用汽車、Tiffany。大陸電子出口商則包括聯想、中興通訊等公司則可能承受制裁壓力。瑞信全球股票研究部門主管赫斯說,大陸的消費者電子、服飾、及家電業者可能是最大受害者。

根據FactSet,許多美國大企業在大陸的營收占至少百分之十,有些更高達百分之五十以上。假如兩國的貿易衝突擴大,這些企業受創將更重。IDB資料顯示,其他在大陸有重要營運的美企還包括英特爾、高通、Nike及金沙集團。

美中貿易關係惡化不僅危及短期營收,也會殃及未來成長計畫,例如星巴克在大陸有二四○○間門市,而且打算在二○二一年前擴張至五○○○間。波音則表示,到二○三五年大陸需要六八四○架飛機,價值約一兆美元。

金融市場影響,摩根士丹利策略師郭強盛(Jonathan Garner)預估,若美中兩國互課百分之四十五重稅,MSCI中國指數可能從目前價位下跌三成。交銀國際控股首席策略師洪灝預測,若展開全面貿易戰,上證綜合指數可能馬上跌落二八○○點,約比目前價位跌一成。

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二次協商

二次協商是提供給95年度已參加公會協商或97年度4月11日後申辦前置協商的債務人,因社會景氣的變動、薪資調整…等不可歸責於己之導致還款困難,更甚發生毀諾情形,即可參加二次協商方案。

正常繳款協商

正常繳款協商指仍按原商品契約內容按時按期還款,但因利率過高債務人有不能負荷之虞,於可預見不能繳款情況之發生,先行與債權銀行進行協商。

呆帳

在消費者金融範圍而言,指的是金融機構因無法收回債權所產生的損失。依「銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法」的規定,經由逾期放款及催收後,具有下列情事之一者,應扣除預估可收回部分後即轉銷為呆帳:

一、債務人因和解、解散、破產、逃匿之宣告或其他原因,致債權之部份或全部無法收回者。

二、擔保品及主、從債務人之財產經鑑價後或扣除第一順位抵押權,殘值不足以還清債務,或執行費用接近或超過銀行可受償金額,執行後無實益者。

三、擔保品及主、從債務人之財產經由多次減價拍賣後仍然無人應買,而銀行無承受實益者。

四、逾期放款及催收款逾清償期後二年,經催收仍然無法收回者。

更生銀行借貸比較程序

「更生程序」是指由債務人提出一個最長六年、至少每三個月還款一次的債務人清償計劃(此計劃稱更生方案),更生方案經法定程序由法院認可後,債務人只要依照方案履約完畢,除了不免責債權外,就當然免除其他債務(當然免責)之制度,在更生過程中,債務人所從事之職業不會受到任何限制。

信用破產

法律上並無此解釋名詞,但銀行在評估借款人個人信用狀況時,會依照聯合徵信中心所提供的徵信資料做參考,若個人與銀行往來資料皆顯示不正常的狀況,聯合徵信中心會將個人的信用評分標註低於一般標準,而金融業者評估個人信用條件後一致不同意借款時,意同個人「信用破產」。

前置協商

金融機構前置協商係依消債條例第151條之規定:「債務人對於金融機構因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約而負債務,在聲請更生或清算前,應提出債權人清冊,以書面向最大債權金融機構請求協商債務清償方案,並表明共同協商之意旨。」

負債整合

負債整合就是將信用卡、現金卡、信用貸款等等的債務全部整合到某一家銀行或金融機構,直接在同一家銀行繳款即可。負債整合種類繁多,銀行可以評估債務人的還款能力及狀況來調整還款方案,有些也可透過較低利率貸款來整合高利率貸款,而整合負債與其他貸款的比起來期繳款期限年限較長,較能減輕債務人負擔也能省去至多家銀行繳款的麻煩。

債務協商

債務協商就字面的解釋係指債務人與債權人雙方經過共同商量,取得共識並實行之。

逾期繳款協商

逾期繳款協商指的是債務人已實際出現繳款困難,已有逾繳紀錄必需和債權銀行進行協商,以避免相關法律催收程序。

整合負債貸款

消費者將名下的銀行負債例如信用卡、現金卡、信貸協商遲繳...等等,整合到利率較低的單一銀行貸款裡。

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